¿QUE SON LOS GASTOS HORMIGA?

Un día cualquiera sales por la mañana y te apetece tomar un café y una tapa. Sigues tu camino y ves un comercio nuevo y te paras en el escaparate y localizas un traje de baño que te encanta. Entras en la boutique y te lo compras.

Estas dos pequeñas acciones no previstas, en principio no desestabilizan ninguna economía.   Si bien,  tampoco son hechos tan aislados y los asimiliamos como aislados pero si los extrapolas a un año, los datos que puedes conseguir son importantes en cuanto a gastos no previstos. 

A lo largo de un mes puedan darse situaciones como estas u otras similares: un día un café, otro día unas cañitas, que si paras a echar gasolina y te compras un paquete de chicles, que no te apetece hacer de comer y acabas en el burger, que has echado al carro cosas que no tenías previsto en tu lista de la compra,  los juegos de azar (bonoloto, primitiva, quiniela...), los gastos por disponer en cajeros ajenos a nuestra entidad que si bien son pequeñas comisiones a lo largo del año suponen dinero, las comisiones que nos van cobrando los bancos de mantenimiento, de cuotas de tarjetas, etc., etc.... la lista es muy larga.

Todos estos pequeños gastos son como hormiguitas que casi no se ven, pero a lo largo de un año si lo sumas suponen un gasto considerable. Aquí te dejo un pequeño cuadro a modo de ejemplo que he realizado para que veas el agujero que se produce en tus finanzas a lo largo de un año.

 ¿Cómo puedes acabar con estos gastos?

1. Detectándolos: Tienes que comenzar por identificar los gastos que realizas, cuales son o no gastos innecesarios o superfluos. 

2. Evitándolos: Trata de no comprar cosas innecesarias. Muchas compras impulsivas si las hubiéramos meditado 10 minutos no se habrían realizado. Pasa por el escaparate y si ves algo que te gusta o dentro de la tienda. No lo compres. Sal y da un paseo de 10 minutos. Después de ese tiempo tu acto compulsivo habrá desaparecido la mayoría de las veces.

3. Planifica tus gastos: Deja una pequeña cantidad todos los meses para esos gastos hormiga pero que esté planificada desde el minuto 1. Con este gesto también planificarás tus ahorros. 

4. Anota tus gastos: Si quieres reducir más esos gastos y no sabes dónde se va tu dinero anota todos tus gastos mensuales y revísalos posteriormente.

Puedes hacer un cuadro similar con tus gastos hormiga de 1 mes, multiplícalo por 12 para saber el gasto aproximado anual. Aquí no contamos el mes de vacaciones en el que los gastos hormiga suben considerablemente ya que tenemos más tiempo libre. Para realizar un cálculo más real se multiplicaría el resultado mensual por 14. En nuestro cuadro el importe anual sería de 1.573 euros.

Manos a la obra. Ahora te toca a ti.

¿Ahorramos?

Las personas en distintos momentos de nuestra vida tenemos igualmente distintos planteamientos con respecto al dinero y su utilización. Normalmente al inicio de nuestra actividad laboral, nuestros planteamientos son muy a corto plazo. Vivimos con nuestros padres, no tenemos gastos fijos y gastamos nuestro sueldo en “cosas”. Cuando nos independizamos, solos o con pareja, seguimos comprando “cosas”, además nos hipotecamos adquiriendo una vivienda, financiamos un coche mediante cuotas; y además en algunos casos la familia aumenta, con el consiguiente gasto en el mantenimiento de las necesidades básicas de la familia. Llegados los 40-50 años, ya gozamos de cierta (falsa) estabilidad, aunque seguimos comprando “cosas” para nosotros, “cosas” para nuestros hijos, y seguimos pagando nuestra casa, y aunque vamos justos y el dinero que entra es el dinero que sale, empezamos a pensar en el futuro, la jubilación, los estudios de los hijos, etc., etc.. Cuando entramos en los 60-65 años, hemos creado una familia, hemos construido un patrimonio (normalmente la vivienda donde residimos) y es momento de descansar y en pocos años vivir de una pensión que seguramente hará que nuestro nivel de vida baje con respecto a nuestros años de actividad laboral. ¿Y por qué tengo yo que vivir peor a partir de recibir mí pensión? Pues la respuesta es porque durante toda tu vida has comprado muchas “cosas”. Esas “cosas”, la mayoría inútiles, caprichos, adornos que ahora cogen polvo en estanterías, etc., etc. Por eso el negocio más provechoso tenemos en nuestra vida es el AHORRO. 

Siempre tenemos escusas para no ahorrar: -“Es que gano muy poco dinero”… “Ahora quiero vivir, ya ahorraré de mayor”… “Tengo tantos gastos que no me queda nada”… excusas…excusas. Cada excusa tiene una respuesta. ¿Ganas poco?, pues ahorra poco, pero ahorra. De mayor dices que ahorraras. No podrás porque no tendrás tiempo para planificar tus ahorros en base a tus proyectos, porque éstos proyectos u objetivos los vas teniendo y cumpliendo a lo largo de toda la vida. Dices que tienes muchos gastos. Pues elimina gastos variables, gastos superfluos y dedica ese dinero al ahorro.

El mayor aliado del AHORRO es EL TIEMPO y la CONSTANCIA. Y con ello conseguirás tus objetivos, a corto, a medio y a largo plazo.

Cuanto antes comencemos a ahorrar, nuestro dinero será mayor y llegará un momento que el dinero ahorrado trabaje para nosotros (INVERSIÓN). Compromete un pequeño porcentaje de tus ingresos (un 5% o 10%). Tienes que hacerlo el mismo día que recibes tu ingreso; así es como si no contaras con él. (Si puedes subir el porcentaje de ahorro genial). Lo ideal es ahorrar un 20% de los ingresos ordinarios. Y el 40% de los ingresos extraordinarios (pagas extras, cumpleaños, etc.)

Ejemplo: Si ahorras 100 euros al mes durante 20 años tendrás un capital de 24.000 euros (€ actuales). Pero además habrás conseguido unos rendimientos que pueden estar entre 6.000 euros, si has optado el mercado monetario, 12.000 euros si has optado por el mercado de deuda pública y 125.000 euros, si has optado por productos del mercado variable. Por lo que tu capital futuro en euros de hoy será de (30.000 a 149.000 euros). Este importe es un dato a mano alzada ya que no ha tenido en cuenta el IPC ni la reinversión de flujos.

Pero como podeis ver en el cuadro a continuación los datos hablan por si mismos.

Te aconsejo que antes de invertir en cualquier producto de ahorro o inversión busques los servicios de un Asesor financiero.